??歷經(jīng)了艱辛成長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)金融正在理性回歸，走向正軌。??

??回顧互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展歷程：初期，行業(yè)主要集中在資金端和模式上；中期，集中在資產(chǎn)端和合作伙伴上；后期，將集中在技術(shù)領(lǐng)域、存管、征信等制度上，每個(gè)階段又都是不可分割的。??

??隨著互聯(lián)網(wǎng)金融各項(xiàng)法規(guī)正式落地，其執(zhí)行情況直接影響著2017年行業(yè)的走向和成敗。??

??互金發(fā)展的兩種思路??

??互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)歷過(guò)一段野蠻生長(zhǎng)的業(yè)態(tài)，各式各樣的互金平臺(tái)崛起。隨著資金不斷進(jìn)入，新業(yè)務(wù)不斷開(kāi)辟，越來(lái)越多新模式，如網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)證券、互聯(lián)網(wǎng)基金等相繼涌現(xiàn)。但歸根結(jié)底，互聯(lián)網(wǎng)金融大致遵循了以下兩種發(fā)展思路。??

??一是以信息為導(dǎo)向的思路，幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)更好地售賣和設(shè)計(jì)產(chǎn)品?；ソ鹌髽I(yè)在銀行體系內(nèi)為銀行打工，主要做安全系統(tǒng)、數(shù)據(jù)、征信等體系，始終把500多家銀行、100家券商或執(zhí)牌金融機(jī)構(gòu)作為重要的服務(wù)對(duì)象，來(lái)提供信息服務(wù)，同時(shí)為用戶提供更好的金融產(chǎn)品售賣，通過(guò)撮合完善整個(gè)傳統(tǒng)的金融交易。??

??二是精準(zhǔn)尋找用戶的思路。面對(duì)海量信息，互金企業(yè)充滿投機(jī)心理，但是單純強(qiáng)調(diào)結(jié)果，往往容易忽略數(shù)據(jù)和用戶的質(zhì)量。這就好比建一座大壩，單純用混凝土，雖具規(guī)模，但單個(gè)用戶沒(méi)有產(chǎn)生價(jià)值；單純用鋼筋，用戶質(zhì)量很高，但是沒(méi)有圍擋，不能形成規(guī)模性利潤(rùn)。想要精準(zhǔn)找到用戶，絕不是機(jī)械式的重復(fù)勞動(dòng)，而是隨著場(chǎng)景和時(shí)間不斷變化的一項(xiàng)創(chuàng)造性工作。??

??目前來(lái)看，兩種發(fā)展思路都是可行的，但是需要注意，互聯(lián)網(wǎng)并不是萬(wàn)能的，不能把互聯(lián)網(wǎng)金融與互聯(lián)網(wǎng)劃上等號(hào)，互聯(lián)網(wǎng)金融只等于金融。通過(guò)燒錢(qián)的方式進(jìn)行瘋狂營(yíng)銷，繞開(kāi)監(jiān)管進(jìn)行所謂的套利，未來(lái)是沒(méi)有生存空間的。??

??“穩(wěn)”中創(chuàng)新??

??互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)瞬息萬(wàn)變。一家企業(yè)想要正確把握2017年的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，必須要“穩(wěn)”字當(dāng)先。??

??現(xiàn)如今，互金行業(yè)積聚了越來(lái)越多共有的數(shù)據(jù)，或者是某種場(chǎng)景的數(shù)據(jù)，都可能會(huì)共享。整個(gè)行業(yè)以資產(chǎn)的方式在扭轉(zhuǎn)，變成一種超級(jí)的信用平臺(tái)，幫助更多的投資者去評(píng)級(jí)和判斷，其中還包含數(shù)據(jù)修復(fù)和不斷更新。??

??穩(wěn)定不同于保守，數(shù)據(jù)社會(huì)的形成還需要不斷有新鮮血液的涌入。這是一種主動(dòng)到達(dá)用戶的策略，而不是寄望于流量，從而提高平臺(tái)的用戶粘性。找到這部分用戶之后，就可以不懼怕任何行業(yè)變動(dòng)。因此，為了應(yīng)對(duì)這種趨勢(shì)，企業(yè)的業(yè)務(wù)核心是讓用戶需求得以滿足。只有這樣，企業(yè)才會(huì)持續(xù)獲得用戶，這也是未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的必然路徑。??

??一系列互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策在2016年相繼落地，不同類型的企業(yè)、資產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)方式正在逐漸走向正規(guī)，從銀行存管模式到整個(gè)行業(yè)業(yè)態(tài)都在發(fā)生變化。越來(lái)越多的企業(yè)和銀行緊靠在一起，資產(chǎn)標(biāo)的從大額到小額分散，行業(yè)經(jīng)歷了一次洗牌和重新架構(gòu)。??

??為了符合監(jiān)管需要，衡量資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)、定價(jià)模式、收益標(biāo)準(zhǔn)越來(lái)越單一。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)今年一定會(huì)沿尋這條路徑，在數(shù)據(jù)社會(huì)展開(kāi)各種創(chuàng)新服務(wù)，讓整個(gè)行業(yè)變得更加透明、更加合規(guī)。??

擁抱監(jiān)管 踐行合規(guī)

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??監(jiān)管政策的執(zhí)行情況直接影響著2017年行業(yè)的走向和成敗。互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管和執(zhí)行必須形成統(tǒng)一的戰(zhàn)略目的，即要形成一個(gè)“透明的數(shù)據(jù)社會(huì)”。??

??“透明的數(shù)據(jù)社會(huì)”將會(huì)帶來(lái)三點(diǎn)好處。其一，形成一個(gè)超級(jí)數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)，便于約束企業(yè)或利于企業(yè)進(jìn)行判斷；其二，讓企業(yè)擁有很多負(fù)責(zé)任的場(chǎng)景，場(chǎng)景內(nèi)有很多用戶數(shù)據(jù)、紐帶關(guān)系和粘性，為這些用戶提供驗(yàn)證服務(wù)和約束服務(wù)，以保障資金安全；其三，讓金融市場(chǎng)更加開(kāi)放。讓更多不同類型的投資者和用戶涌進(jìn)來(lái)，從而讓交易市場(chǎng)變得更加普惠。??

??監(jiān)管需要在行業(yè)發(fā)展的過(guò)程中不斷細(xì)化。隨著金融體系的逐漸健全，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)更要積極擁抱監(jiān)管，企業(yè)要學(xué)會(huì)換位，站在監(jiān)管層的角度來(lái)思考如何合規(guī)，而監(jiān)管層應(yīng)該學(xué)會(huì)從管理者變成服務(wù)者，幫助企業(yè)規(guī)范發(fā)展。??

??金融市場(chǎng)需要更多合格投資者來(lái)介入，把企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)從高水平降低到相對(duì)低的層面。在此期間，互金企業(yè)要杜絕“破壞式創(chuàng)新”和“顛覆式創(chuàng)新”，要遵循“蔓延式創(chuàng)新”這個(gè)路徑。在2017年，業(yè)務(wù)發(fā)展和企業(yè)規(guī)模需要張弛有度，既然監(jiān)管劃定了紅線，那么業(yè)務(wù)也務(wù)必要保持在紅線之內(nèi)。??

??另外，作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，更需要關(guān)注自身業(yè)務(wù)的安全性，如何向用戶保障其金融服務(wù)的安全，同時(shí)也要關(guān)切業(yè)務(wù)的風(fēng)控、風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)，專注于做安全資產(chǎn)，而不是一味地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)來(lái)持續(xù)放大規(guī)模。??

??2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)將誕生更多新的業(yè)態(tài)和新的機(jī)會(huì)。人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈在行業(yè)內(nèi)的應(yīng)用會(huì)更加廣泛。泛金融生態(tài)將成為普遍現(xiàn)象，還會(huì)融合眾創(chuàng)、眾享、眾籌等等。??

??總而言之，2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會(huì)越來(lái)越健康，每個(gè)企業(yè)都能在這個(gè)金融體系里尋覓到生機(jī)、望見(jiàn)光明。??

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